调解结束后双方达成协议的，过去法院予以司法确认。

但是在这个过程中，时尚生并没有实体部门投资和消费的增加。以上央行的划分有个问题，过去股份制银行里的招商银行、过去兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。

比如去年6月份，时尚生银行存款利率已经历过多轮下调，时尚生那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。从微观层面看，过去大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。按照央行的分类，时尚生大型银行指的是资产总量大于等于2万亿元的银行（以2008年末各金融机构本外币资产总额为参考标准）,包括工行、时尚生建行、农行、中行、国开行、交行和邮政储蓄银行，中小银行指本外币资产总量小于2万亿元的银行。

再或者2022年前，过去中小银行之间利差过大，过去可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。当然去年12月M2增速收敛到一位数，时尚生2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

其中一个最重要的模式是，过去大银行放贷、过去小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。

从以上模式可以看出，时尚生这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。通报重点案件，过去阐明裁判逻辑，统一裁判尺度。

各监管渠道在受理消费者投诉流程设计上，时尚生建立无理投诉、时尚生恶意投诉、非法代理维权和反悔缠诉等非有效投诉识别标准和筛选机制，适当提升投诉门槛。他建议，过去通过完善金融消费者权益保护质量的评价体系、过去多部门联动合力打击代理维权黑灰产以及强化顶层设计等方式助推金融消费者权益保护高质量发展。

调解不成的，时尚生优先立案。许进表示，过去助推金融消费者权益保护高质量发展，过去应完善金融消费者权益保护质量的评价体系，从简单压降客诉数量转变到有效投诉、有责投诉以及投诉率等质量指标内容。